Kredyty hipoteczne

Masz używany samochód? Możesz się starać o kredyt

Jest kilka wymogów którymi kierują się firmy kredytowe przy udostępnianiu pożyczek pod zastaw samochodu używanego. Szczególnie zwraca się uwagę na wiek wskazanego auta. Przeważnie pojazd nie powinien być starszy niż 10 lat. Banki i firmy skarbowe nie naruszają tej granicy, albowiem kilkunastoletni samochód w momencie zdania, po upływie czasu przewidzianego na spłatę wierzytelności - będzie już starym wozem.

Jakość techniczna także musi być w jak najlepszym porządku, auto powinno być w całości działające, a jego wygląd nie powinien wywoływać jakichkolwiek podejrzeń. Wszyscy wiemy jak słynny jest w naszym kraju handel używanymi samochodami. Z zagranicy, a po największej części z Belgii i Holandii, napływa do nas mnóstwo używanych aut. Ogromną wziętością tymczasem cieszą się niemieckie firmy takie jak Volkswagen. Dziś dużo ludzi posiada prywatny samochód, bo ich ceny stają się regularnie niższe. Z tego powodu można wystąpić z wnioskiem o nabycie kredytu pod zastaw własnego używanego auta.

Wystarczy osiągnąć określone na początku wpisu warunki i mieć kartę pojazdu oraz świstek papieru, który zaświadczy własność. Można wyliczyć sporo odmiany uzyskania takiej pożyczki. Na znakomitych warunkach wolno nadal używać zastawianego samochodu, jak gdyby nigdy nic, jednak jako całkowita własność wraca do nas nie prędzej niż po uregulowaniu ostatniej wpłaty.

Wielkim atutem zdecydowania się na taki wariant wierzytelności jest kwestia, że nie wymaga się tu parafowania paru dokumentów , niemniej jednak zasady są przejrzyście wyznaczone i pewne w równym stopniu dla jednej jak i drugiej strony. Mnóstwo banków i przedsiębiorstw proponuje czas spłaty pożyczki na optymalnie 7 lat - w zależności od tego jaki pojazd jest zastawiany. Jego stan też może mieć znaczenie na decyzję czasu spłaty. Te elementy mają bowiem znaczenie na aktualną cenę samochodu - czyli w związku z tym determinują hipotekę kredytu. Warto też nie zapominać o tym, że taki dług można zabezpieczyć.

Czytaj dalej

Na jakich zasadach banki udzielają pożyczek?

Dzisiaj dużo ludzi ubiega się o kredyt - system bankowy uzależnił od siebie sporo ludzi. Mówi się że banki dość otwarcie użyczają pożyczek, tymczasem należy to uściślić. Nie każdy bowiem jest w stanie zdobyć przyzwolenie od banku w formie zdolności kredytowej. To właśnie banki egzaminują wnikliwie swoich przyszłych lub niedoszłych wierzycieli. Co tymczasem ma wpływ na zdolność kredytową?

Co jest przewodnim argumentem dla większości banków w momencie gdy interesant składa wniosek kredytowy? W pierwszej kolejności ważne są zarobki, w drugiej kolejności znaczące są też jego zobowiązania. Bank musi być utwierdzony że kredytobiorcę prócz rat kredytowych stać dodatkowo na przeciętne codzienne koszty utrzymania. Może to wydać się wprost śmieszne lecz na to czy bank udzieli nam pożyczki mogą przyczyniać się takie elementy jak posiadanie własnego samochodu, potomstwo, koszt zastawianej nieruchomości w sytuacji kredytu pod hipotekę czy nawet dysponowanie kartami kredytowymi.

Najczęściej banki wypłacają małe pożyczki gotówkowe, chociaż obecnie odeszły od postaci kredytów za okazaniem dowodu osobistego. Natomiast jedynym dodatkowym dokumentem jaki musimy okazać jest zaświadczenie o o stałych przychodach. Bank w którym założyliśmy rachunek rozliczeniowy i w którym ubiegamy się o małą pożyczkę, sprawdzi naszą historię i o ile całość będzie okey - bezproblemowo wypłaci pieniądze.

Inaczej przedstawia się sprawa w przypadku znaczących kredytów. Te udostępniane są na długi okres - najczęściej w przybliżeniu 15 do 40 lat i między innymi dlatego istotną rolę może odgrywać nawet wiek kredytobiorcy. W wybadku kredytów hipotecznych brana jest pod uwagę wartość zastawianej nieruchomości, saldo finansowe interesanta i zwłaszcza jego czyste konto w Biurze Informacji Kredytowej. Rzecz jasna każdy bank stawia odmienne warunki, dlatego należy zaznajomić się z każdą propozycją.

Czytaj dalej

Podstawowe różnice w umowach o kredyt

Zwykle o zdobywaniu dodatkowych finansów w formie wierzytelności mówi się że jest to zapożyczenie lub kredyt. Niemniej jednak wypada oddzielić te dwa określenia - przypisując im w związku z tym instytucje u których staramy się o zastrzyk pieniężny.

Przede wszystkim o pożyczkę staramy się tylko w podmiotach pozabankowych - na ogół są to prywatne przedsiębiorstwa albo osoby mające odpowiedni kapitał. Porozumienie obowiązuje w oparciu o KC. Za to jeżeli mowa o kredytach - musimy łączyć z tym wyrażeniem tylko banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe działające na podstawie prawa bankowego. W tym wypadku finanse na kredyt udostępniane są z lokat innych klientów.

Niejednokrotnie na przeszkodzie zaciągnięcia kredytu bankowego staje identyczna sprawa. Banki chcą mieć pojęcie na jaki cel potrzebne są nam pieniądze o które się staramy i lubią mieć wgląd do adaptacji naszego celu kredytowego. Jeżeli mowa o pożyczkach w innych podmiotach - nie musimy podawać zamiaru pozyskiwania wierzytelności. Do tego pożyczki mogą zostać przekazane nam w postaci gotówki albo przelewu. System bankowy z kolei oparta jest tylko na przelewach na podany rachunek rozliczeniowy klienta.

Na jakiej zasadzie są sporządzane umowy w obu odmianach zaświadczania usług kredytowych? Trzeba rozpocząć od tego, że umowy różnią się od siebie w dużej mierze. Umowa o pożyczkę może zostać zapisana ewentualnie zawarta w formie ustnej (poniżej kwoty 500zł). Obie strony mają tutaj wielkie pole do negocjacji, dlatego że podpisując umowę wolno określić również czas spłaty pełnej wierzytelności jak i wartość całkowitej pożyczki. Oprócz tego pożyczający nie bada swojego wierzyciela w Biurze Informacji Kredytowej. Dzięki temu zapożyczenie wytwarza znaczące pole manewru i autonomię.

Kredyt który udziela nam bank jest normowany sygnowaną przez dwie strony umową, pod rygorem zerwania w momencie niedotrzymania warunków jednej ze stron. W momencie podpisywania umowy określane są normy i okres uregulowania całkowitego zobowiązania, i tak istotne czynniki jak prowizje i opłaty. Na umowie źródłowej znajdują się także reguły zmian warunków tej umowy.

Czytaj dalej

Na jakie opcje można liczyć w wypadku spłaty kredytu, gdy tracimy stabilną pracę?

Jak dobrze wiemy współczesne czasy są potwornie niestabilne. W zasadzie każdy sektor życia publicznego i gospodarczego jest niepewny. Jednakowo ma rzecz się w podobny sposób z stopą bezrobocia jak i gałęzią sytemu finansowego. Banki i przedsiębiorstwa użyczające wierzytelności pod zastaw nieruchomości - głównie lokalu mieszkalnego bądź rezydencji - dostrzegają to doskonale, w związku z tym zaplanowano parę rozwiązań dla kredytobiorców, którzy stracili pracę i dochód.

W pierwszej kolejności banki i pozostałe firmy oferujące znaczne pożyczki proponują też polisę wierzyciela od straty zatrudnienia. Interesujące, że w dowolnej chwili można zabezpieczyć swój kredyt, który jest rozciągnięty na kilkadziesiąt lat. Ubezpieczenie obowiązuje mimo to w większości wypadków tylko w sytuacji w której to nasz szef rozwiązuje umowę o pracę. W innym przypadku - takim jak strata stanowiska z naszej winy lub zaprzestanie pracy - ubezpieczenie nie jest prawomocne. Jeżeli stracimy pracę takie rozwiązanie gwarantuje nam spłatę pożyczki w kilku następnych miesiącach, czyli jego zawieszenie. Ubezpieczenie pokrywa jednak 1-3 procent kwoty kredytu, kwota ta tymczasem może stanowić pulę odroczenia wierzytelności.

Eksperci radzą zawiązywanie zaplecza oszczędnościowego w momencie w którym zaciągamy tak okazałe zobowiązania jak kredyt mieszkaniowy czy pożyczkę pod hipotekę albo nawet długo przed podjęciem takiej decyzji. Ma ona być zabezpieczeniem na różne sytuacje życiowe które zdołają przeszkodzić w spłatach długu - czyli przykładowo utratę stałej pracy. Co natomiast zrobić w przypadku, kiedy oszczędności mogą pokryć raptem parę przyszłych rat? Co w takiej sytuacji mogą zaoferować nam banki lub przedsiębiorstwa kredytowe?

Najprostszym sposobem jest przedłużenie okresu spłaty kredytu. Rozkładając kredyt w dłuższym terminie redukujemy zarazem wartość comiesięcznej raty którą musimy zapłacić bankowi. Oprócz tego trzeba wiedzieć, że również banki jak i firmy pożyczkowe rozpatrują taki wniosek pozytywnie.

Czytaj dalej

Za co płacimy ponadplanowo biorąc kredyt bez BIK?

Aktualnie ustrój bankowy sprawdza się w każdym państwie bezbłędnie. Jest tymczasem pewna nisza czy raczej słabość którą uświetniły prywatne przedsiębiorstwa, określane nawet parabankami - chodzi o wierzytelności bez lustracji wierzyciela. Mimo iż są one wiązane przede wszystkim z znikomymi pożyczkami od zaraz - spełniają też ważną funkcję dla ludzi zamożnych majacych inne wierzytelności. Zapewniają one zainkasowanie znacznego kredytu pod zastaw hipoteki - może to być nieruchomość, auto, akcje czy inna własność - bez zbytecznej weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej.

Owszem, pożyczki tego typu - obojętnie od wybranej alternatywy czy firmy w której staramy się o zobowiązanie - są całkiem kosztowne. Jednakże biznesmeni liczą się z tym, wierząc że jedynie właściwy i nieprzerwany obieg pieniądza jest w stanie zagwarantować im stały progres i zysk. Na ogólną wartość zaciągniętej pożyczki - to znaczy kwotę plus oprocentowanie - tworzy się przede wszystkim czterokrotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (24 %), narzucana odgórnie - ale to nie wszystko. Dowolny dług jest dodatkowo zabezpieczany, aczkolwiek samo zabezpieczenie uzależnione jest od okazałości długu. Do tego firmy pożyczkowe dołączają swoje prowizje w zależności od ustalonej umowy.

Podmiot, który posiada zgodne konto w Biurze Informacji Kredytowej oraz darzący banki szacunkiem pod żadnym pozorem nie przystałby na takie warunki - zdecydowałby się na jasne umowy i stawkę procentową oferowaną przez dowolny bank. W przypadku kredytów pozabankowych warunki także co prawda są oczywiste - jednak dużo mniej interesujące i korzystne. Pomimo tego dużo osób korzysta z tego wyjścia - mając inne długi i dłuższą lub krótszą historię w Biurze Informacji Kredytowej. Wiedzą po prostu jak inteligentnie posługiwać się tą możliwością.

Czytaj dalej

Oferty kredytowe rekomendowane przez banki

Dziś wiele osób ubiega się o pożyczkę - system bankowy uzależnił od siebie niezmiernie wiele osób. Mówi się że banki raczej przychylnie użyczają kredytów, jednakże powinno się to uściślić. Nie każdy przecież może dostać pozwolenie od banku w formie zdolności kredytowej. To oczywiście banki studiują dokumentnie swoich przyszłych lub niedoszłych kredytobiorców. Co tymczasem wpływa na zdolność kredytową?

Co jest rozstrzygającym argumentem dla dużej części banków w chwili gdy patent składa podanie kredytowe?

W pierwszej kolejności kluczowe są stałe wpływy, potem liczą się także jego zobowiązania. Bank chce być przekonany że kredytobiorcę prócz rat kredytowych stać również na zwyczajne codzienne utrzymanie. Być może to wydać się wręcz dowcipne ale na to czy bank udzieli nam pożyczki mogą przyczyniać się takie czynniki jak posiadanie osobistego samochodu, liczba dzieci, koszt zastawianej hipoteki w przypadku kredytu pod hipotekę czy nawet dysponowanie kartami płatniczymi.

Zwykle banki wypłacają nieduże pożyczki gotówkowe, mimo iż dzisiaj odeszły od postaci kredytów za okazaniem dowodu osobistego. Mimo to jedynym kolejnym dokumentem jaki musimy przedłożyć jest zaświadczenie o zarobkach. Bank, w którym mamy rachunek rozliczeniowy i w którym staramy się o drobną pożyczkę, przejrzy naszą historię i o ile wszystko będzie w porządku - bezproblemowo udostępni finanse.

Inaczej wygląda sprawa w sytuacji poważnych kredytów. Te udostępniane są na długie okresy - zazwyczaj z grubsza 25 do 30 lat i między innymi tym samym istotną rolę może grać nawet wiek wierzyciela. W wypadku kredytów hipotecznych liczy się wartość zastawianej posiadłości, bilans finansowy interesanta i zwłaszcza jego nieskazitelne konto w BIK. Rzecz jasna każdy bank oferuje różnorodne warunki, dlatego powinno się zaznajomić się z każdą ofertą.

Dzisiaj dużo ludzi stara się o pożyczkę - system bankowy uzależnił od siebie sporo ludzi. Mówi się że banki raczej przychylnie użyczają kredytów, tymczasem powinno się to uściślić. Nie każdy bowiem jest w stanie otrzymać permisję od banku w postaci zdolności kredytowej. To naturalnie banki sprawdzają gruntownie swoich przyszłych lub niedoszłych wierzycieli.

Inaczej prezentuje się sprawa w sytuacji sporych kredytów. Te udzielane są na długie okresy - na ogół 25 do 30 lat, a fundamentalną rolę może odgrywać wiek kredytobiorcy. W sytuacjach kredytów hipotecznych ważna jest cena zastawianej nieruchomości, saldo finansowe wierzyciela i przede wszystkim jego nieskazitelne konto w BIK. Oczywiście każdy bank proponuje różnorodne warunki, z tej przyczyny trzeba zapoznać się z każdą propozycją.

Czytaj dalej

Dwa popularne modele nawiązania umowy o pożyczkę pod zastaw

Dobry przedsiębiorca poznał do perfekcji wszystkie prawa jakimi rządzą się warunki na rynku pieniężnym, z tej przyczyny wie również pierwszorzędnie jak znaczące jest dla niego podtrzymanie płynności pieniężnej. Dzisiaj aby działać odpowiednio - powinno się przez cały czas inwestować w śmiałe technologie i opcje, które wolno wdrożyć w swojej firmie.

Tym samym właściciele firm nie boją się brać kolejnych wierzytelności - również długo jak i krótkoterminowych. Zdają sobie sprawę że jest to pewien ze sposób ich aktywności. Poza tym czują się solidnie - wiedząc że kredyt pod zastaw został już kiedyś dostosowany legislacyjnie - w podobny sposób w regulacjach jak i Kodeksie Postępowania Cywilnego. W taki sposób oba podmioty które parafują umowę o kredyt, posiadają gwarancję - w podobny sposób osoba która zastawia swoje dane dobro jak i pożyczający.

Bezproblemowym wariantem zawarcia umowy o pożyczkę pod zastaw jest określenie tego procesu jako udostępnienia wierzytelności pod zastaw zwykły. Tym sposobem wierzyciel dostaje kongruentne upełnomocnienia by zdobyć od osoby prywatnej, która zaciąga u niej zobowiązanie, zastaw o którym wspominamy jest w podpisanej umowie.

Mimo tego, że kaucja w zasadzie jest w rękach zastawnika - a może to być umowna ruchomość czy mienie nieruchome - nie może on z niej korzystać. Porozumienie tego rodzaju obowiązuje tylko w wypadku kiedy podpisały ją obie strony. W takim przypadku obie strony umowy są zobowiązane stawić się u notariusza lub innego urzędu państwowego dla dostania odpowiedniej i prawomocnej pieczęci. Tę zmianę zrealizowano 3 lata temu żeby konkretnie wyznaczyć działania regulacji i rozproszyć każde wątpliwości. Korekta w 311 punkcie

Kodeks cywilny uściślił też pewną niedokładność. A więc okazuje się, że kredytobiorca pomimo tego że w istocie nie ma już zastawionej posiadłości - jest w stanie przekazać je osobie trzeciej. W razie niedotrzymania warunków umowy - czyli na ogół będzie to nieuiszczenie umówionej ceny, kredytodawca ma prawo dochodzić wszelkich roszczeń - obojętnie od tego w czyim posiadaniu jest w tej chwili zastawiony przedmiot. Jednak wymagana jest tu interwencja egzekutora z urzędu, dlatego że pożyczający nie może zwyczajnie przejąć zastawionego dobra lub po prostu go sprzedać.

Nie dla każdego zatwierdzenie umowy o pożyczkę pod zastaw zwykły może zdawać się pomyślne i interesujące. Szczęśliwie istnieje także inne rozwiązanie scharakteryzowane zastawem rejestrowym. Jest on niezwykle przybliżony do zwykłej postaci pożyczki pod zastaw, jednak poza zatwierdzenia odpowiedniej umowy wyznaczającej okoliczności wierzytelności dla obu stron - ruchomość i jej opis jest dodatkowo zapisywany do tak zwanego katalogu zastawów. Na nieszczęście norma prawna przez ustawę zastawniczą reguluje gremium podmiotów które mogą udzielić wierzytelności pod zastaw i z tej przyczyny posiadać opcję wpisania zastawu do rejestru.

Konwencja musi być bezspornie zawarta na piśmie - inaczej może zostać rozwiązana. Artykuł 5 ustawy zastawniczej wytycza klarownie, że wierzytelność może zostać ubezpieczona również w złotówkach jak i obcej walucie. Gdy umowa zostaje podpisana - do rejestru zastawów musi dojść dobra wiadomość i duplikat umowy, umacniając decyzje odnośnie zastawianej ruchomości.

Wpis do rejestru zastawu jest jawny, aby osoby prawne, które mogłyby być zainteresowane zdobyciem zastawionej ruchomości bądź nieruchomości - mogły zobaczyć czy jest ona obciążona - czy też nie. Takie wyjście jest bardziej dogodne dla osoby, która potrzebuje pobrać kredyt, dlatego że wpis do indeksu zastawu zamienia wydanie zastawionego dobra, a co za tym idzie - nieruchomość pozostaje u właściciela. Umowa i zastaw rejestrowy wygasa wraz ze spłaceniem całkowitej wierzytelności.

Czytaj dalej