kredyty

Na jakich zasadach banki udzielają pożyczek?

Dzisiaj dużo ludzi ubiega się o kredyt - system bankowy uzależnił od siebie sporo ludzi. Mówi się że banki dość otwarcie użyczają pożyczek, tymczasem należy to uściślić. Nie każdy bowiem jest w stanie zdobyć przyzwolenie od banku w formie zdolności kredytowej. To właśnie banki egzaminują wnikliwie swoich przyszłych lub niedoszłych wierzycieli. Co tymczasem ma wpływ na zdolność kredytową?

Co jest przewodnim argumentem dla większości banków w momencie gdy interesant składa wniosek kredytowy? W pierwszej kolejności ważne są zarobki, w drugiej kolejności znaczące są też jego zobowiązania. Bank musi być utwierdzony że kredytobiorcę prócz rat kredytowych stać dodatkowo na przeciętne codzienne koszty utrzymania. Może to wydać się wprost śmieszne lecz na to czy bank udzieli nam pożyczki mogą przyczyniać się takie elementy jak posiadanie własnego samochodu, potomstwo, koszt zastawianej nieruchomości w sytuacji kredytu pod hipotekę czy nawet dysponowanie kartami kredytowymi.

Najczęściej banki wypłacają małe pożyczki gotówkowe, chociaż obecnie odeszły od postaci kredytów za okazaniem dowodu osobistego. Natomiast jedynym dodatkowym dokumentem jaki musimy okazać jest zaświadczenie o o stałych przychodach. Bank w którym założyliśmy rachunek rozliczeniowy i w którym ubiegamy się o małą pożyczkę, sprawdzi naszą historię i o ile całość będzie okey - bezproblemowo wypłaci pieniądze.

Inaczej przedstawia się sprawa w przypadku znaczących kredytów. Te udostępniane są na długi okres - najczęściej w przybliżeniu 15 do 40 lat i między innymi dlatego istotną rolę może odgrywać nawet wiek kredytobiorcy. W wybadku kredytów hipotecznych brana jest pod uwagę wartość zastawianej nieruchomości, saldo finansowe interesanta i zwłaszcza jego czyste konto w Biurze Informacji Kredytowej. Rzecz jasna każdy bank stawia odmienne warunki, dlatego należy zaznajomić się z każdą propozycją.

Na jakie opcje można liczyć w wypadku spłaty kredytu, gdy tracimy stabilną pracę?

Jak dobrze wiemy współczesne czasy są potwornie niestabilne. W zasadzie każdy sektor życia publicznego i gospodarczego jest niepewny. Jednakowo ma rzecz się w podobny sposób z stopą bezrobocia jak i gałęzią sytemu finansowego. Banki i przedsiębiorstwa użyczające wierzytelności pod zastaw nieruchomości - głównie lokalu mieszkalnego bądź rezydencji - dostrzegają to doskonale, w związku z tym zaplanowano parę rozwiązań dla kredytobiorców, którzy stracili pracę i dochód.

W pierwszej kolejności banki i pozostałe firmy oferujące znaczne pożyczki proponują też polisę wierzyciela od straty zatrudnienia. Interesujące, że w dowolnej chwili można zabezpieczyć swój kredyt, który jest rozciągnięty na kilkadziesiąt lat. Ubezpieczenie obowiązuje mimo to w większości wypadków tylko w sytuacji w której to nasz szef rozwiązuje umowę o pracę. W innym przypadku - takim jak strata stanowiska z naszej winy lub zaprzestanie pracy - ubezpieczenie nie jest prawomocne. Jeżeli stracimy pracę takie rozwiązanie gwarantuje nam spłatę pożyczki w kilku następnych miesiącach, czyli jego zawieszenie. Ubezpieczenie pokrywa jednak 1-3 procent kwoty kredytu, kwota ta tymczasem może stanowić pulę odroczenia wierzytelności.

Eksperci radzą zawiązywanie zaplecza oszczędnościowego w momencie w którym zaciągamy tak okazałe zobowiązania jak kredyt mieszkaniowy czy pożyczkę pod hipotekę albo nawet długo przed podjęciem takiej decyzji. Ma ona być zabezpieczeniem na różne sytuacje życiowe które zdołają przeszkodzić w spłatach długu - czyli przykładowo utratę stałej pracy. Co natomiast zrobić w przypadku, kiedy oszczędności mogą pokryć raptem parę przyszłych rat? Co w takiej sytuacji mogą zaoferować nam banki lub przedsiębiorstwa kredytowe?

Najprostszym sposobem jest przedłużenie okresu spłaty kredytu. Rozkładając kredyt w dłuższym terminie redukujemy zarazem wartość comiesięcznej raty którą musimy zapłacić bankowi. Oprócz tego trzeba wiedzieć, że również banki jak i firmy pożyczkowe rozpatrują taki wniosek pozytywnie.